Блог

Когда для юридического (либо физического) лица открывается производство о банкротстве, суд назначает для участия в процессе арбитражного управляющего. Это целиком независимая фигура. Его цель — защита интересов должника и кредиторов, защита от фиктивных долгов, а также обеспечение целостности имущественных активов должника.

В последние годы законодательство Украины в сфере восстановления платежеспособности претерпело  множество существенных изменений. К чему же привели попытки законодателя привести правовое регулирование института банкротства в соответствие с текущими международными стандартами? Каковы сегодня реалии по репутации профессии арбитражных управляющих в Украине? Что есть и к чему стремиться?

Кто такой арбитражный управляющий по сути

Арбитражный управляющий — ключевая фигура в процедуре банкротства. Он является распорядителем имущества в процедурах банкротства, поэтому именно от его профессионализма и порядочности зависит судьба предприятия-должника (либо физлица-банкрота) и вероятность удовлетворения требований кредиторов.

Главное: арбитражный управляющий — это самозанятое лицо, и соответственно его доходы от осуществления деятельности напрямую зависят от личной инициативы. Скажем правду, если вы «человек с улицы» и решили возложить на себя функции арбитражного управляющего, то первое время будет довольно тяжело в финансовом плане без поддержки из других источников. Только получив определенный значительный опыт в арбитражном управлении, можно претендовать на более или менее значительные блага.

Возникает классический вопрос: «Где мне получить этот опыт без связей?». Можно выполнять бесплатную работу, сотрудничая, например, с органами налоговой службы, или довольно скромно оплачиваемую с целью получения определенного уровня профессионализма. Конечно, желательно иметь параллельно возможность получения доходов от других видов деятельности.

Услуги распорядителя имущества в процедурах банкротства

Распорядитель имущества — это физическое лицо, на которое в установленном законом порядке возлагаются полномочия по надзору и контролю за управлением и распоряжением имуществом должника на период производства по делу о банкротстве.

Если говорить более понятным языком, то распорядитель имущества — это назначенное хозяйственным судом лицо (обязательно лицензированный арбитражный управляющий), которое является незаинтересованным в отношениях должника и его кредиторов, на которое возложена обязанность по надзору за деятельностью должника, контроля его действий и изучения его финансово-хозяйственного положения (установление состава активов и обязательств, возможностей по восстановлению платежеспособности).

Распорядитель имущества назначается Хозяйственным судом в процедуре распоряжения имуществом должника обычно по ходатайству инициирующего кредитора сроком на шесть месяцев. Руководитель должника при этом не теряет своих полномочий, а продолжает осуществлять управление оперативно-хозяйственной деятельностью должника под наблюдением распорядителя имущества.

Основные услуги арбитражного управляющего:

  • анализ финансового состояния;
  • консультации по вопросам банкротства;
  • управление санацией;
  • ликвидация должника, который ликвидируется собственником;
  • ликвидация отсутствующего должника;
  • реструктуризация предприятия;
  • разработка плана санации;
  • представительство кредиторов в комитете кредиторов должника;
  • банкротство физических лиц (банковские кредиты);
  • ликвидация предприятия в общем порядке;
  • выкуп долговых обязательств.

 К чему должен быть готов арбитражный управляющий Украина в своей деятельности

«Каждый раз, начиная какое-то дело, ты всегда находишься в приятном ожидании того, что все будет “гладко”. Однако, как показывает практика, такого не бывает. В каждой профессии, не только в профессии арбитражного управляющего, есть как свои плюсы, так и свои минусы», — комментирует председатель ОО «Системные решения» Евгений Лахненко.

«Арбитражный управляющий — физическое лицо, назначенное хозяйственным судом в установленном порядке в деле о банкротстве как распорядитель имущества, управляющий санацией или ликвидатор.

Приступая к исполнению полномочий арбитражного управляющего (распорядителя имущества, управляющего санацией или ликвидатора) возникает мысль, что ты приступаешь к работе на руководящую должность, где тебя будут уважать. Но это лишь ожидание.

Выполняя полномочия арбитражного управляющего, ты фактически получаешь нервный срыв, клевету, человеческое сопротивление и множество других «приятных» слов и эмоций в свой адрес. Каждый раз, приступая к исполнению своих полномочий на вновь назначенном предприятии, я вижу множество человеческих глаз, которые смотрят на меня, как на варвара, целью которого является разворовать предприятие, из-за которого часть людей остались без работы, а другая — без заработной платы. Вот это реальность.

Не нужно также забывать, что сегодня, из-за отсутствия надлежащей оплаты услуг, профессия арбитражного управляющего является жестко конкурирующей и крайне нестабильной, а потому решение вопроса об установлении надлежащего уровня оплаты услуг арбитражного управляющего однозначно придаст этой профессии большей престижности.

Кроме этого, не менее важным является вопрос ставок налога на доходы арбитражного управляющего, так как в период расчета с налоговой службой престижность профессии арбитражного управляющего явно снижается.

Выгодно ли быть арбитражным управляющим и стоит ли начинать такую деятельность?

Давайте я назову три причины, которые являются главными при принятии такого решения:

  • отсутствие надлежащей оплаты услуг арбитражного управляющего;
  • налог, который начисляются на его доход;
  • большая ответственность.

Следует всегда помнить, что арбитражный управляющий — это прежде всего высококвалифицированный специалист в сфере финансового оздоровления и банкротства предпринимателей-должников, который должен работать исключительно на достижение максимально возможного результата, а не на получение собственной прибыли и собственных интересов.

По моему мнению, категорически утверждать, что кому-то не подходит какая-то профессия, невозможно. Все зависит от самого человека, от его отношения к работе и стремления достичь желаемых результатов и целей. Однако не нужно забывать, что одного только желания достичь чего-то — мало, также необходимо иметь желание работать. Работать настойчиво. Работать в режиме «online» — 24/7».

Полезные материалы

Кому будет выгоден новый закон о банкротстве физических лиц в Украине

Как списать долги правильно?

Как вернуть незаконные комиссии по кредитам?

Что лучше – ждать у моря погоды или законно списать долги?

В Украине запущена процедура признания сделок недействительными при банкротстве физлиц

Как избавиться от долгов?

Почему банки умалчивают о возможности банкротства физических лиц?

Признание банкротства физического лица

Затянувшийся кризис и высокие процентные ставки по микрозаймам до зарплаты привели к формированию огромных долговых портфелей во всех микрофинансовых организациях (МФО). Людям зачастую просто нечем заплатить по кредитам со ставкой 1,5-3 % в день. Каждый из таких должников хотя бы раз задумывался о существовании способов, позволяющих законно не платить микрозаймы Украина. Конечно, они есть, но об этом мало кто знает.

Ключевые особенности любых предлагаемых украинцам микрокредитов

Обычно займы без проверки баз должников и справок о доходах «немного» дороже, чем кредиты в банках (в реальности – в разы). Исследования показывают, что чаще всего займы берут молодые люди в возрасте 25-35 лет, а их главной целью является финансирование простых, часто одноразовых вещей, приносящих удовольствие: отпуска, хобби или приобретение электронно-бытовой техники. Также часто украинцы прибегают к микрозаймам, чтобы «дотянуть» до дня зарплаты. Самым распространенным сейчас является микрокредит онлайн на карту Украина. 

Чем привлекают такие кредиты:

• Ссуды онлайн полностью бесплатные, без процентов, фактическая годовая процентная ставка 0 %. 

• Необходимо наличие только удостоверения личности и возраста от 18 лет. 

• Низкие рейтинги быстрых ссуд, без проверки баз должников, в том числе для лиц с задолженностью.

• Бесплатно до 30 дней. 

• Займы онлайн в рассрочку. 

• Перевод средств на счет за несколько минут без справок о доходах.

МФО дают вам возможность впервые воспользоваться услугами совершенно бесплатно. При этом они ничего не теряют, ведь если вас все устроит, вы можете стать постоянным пользователем. Дополнительно вам могут направляться различные предложения, путем СМС-сообщений, которые могут вас заинтересовать.

Мы знаем как вам помочь решить проблему

Какие последствия ожидают, когда вам нечем платить микрозайм Украина

Необходимо помнить, что даже при опоздании с уплатой займа на один день он потеряет статус бесплатного, и вам потребуется уплатить дополнительные средства (примерно 150 грн за каждые 500 грн займа). 

Когда вы обращаетесь за кредитными средствами в организации микрозаймов, следует четко понимать, что подписанные вами кредитные договоры имеют такую же юридическую силу, как и в банковских учреждениях, а потому просрочки влекут за собой определенные последствия. Однако каждый из нас может попасть в затруднительное финансовое положение и не иметь возможности вовремя погасить задолженность. Какие же последствия могут ожидать неплательщика и что делать в таких случаях?

Какие может иметь просрочка по микрозаймам последствия: 

• На следующий день после просрочки на общую сумму задолженности начинает начисляться пеня и дополнительные штрафные санкции.

• Начинается систематическое проведение обзвона на номера заемщика, а также контактные номера телефонов, указанные клиентом в анкете (т. н. поручителей).

• Через непродолжительное время (по усмотрению МФО) долг может быть передан коллекторским фирмам или направлен в суд (что делается крайне редко).

Как урегулировать просрочку микрозаймов с минимальными последствиями

Большинство микрофинансовых организаций обычно направлены на лояльное отношение к своим клиентам, а потому следует сразу же обратиться к сотрудникам компании удобным для вас способом. Совершенно неправильным вариантом будет попытка прятаться от компании микрозаймов – тем самым клиент лишь подтверждает свое нежелание решить сложившуюся ситуацию, поэтому компания принимает более решительные меры к таким заемщикам.

Существует несколько основных возможностей решения проблемы просрочки займа:

• Услуга пролонгации предоставляется большинством компаний микрозаймов, часто с возможностью использования неограниченного количества раз, и представляет собой отсрочку на определенный период (в зависимости от условий деятельности, определенной МФО), без начисления дополнительных штрафных процентов и пени.

• Если пролонгация недоступна, можно обратиться в банковские учреждения для получения кредитных средств, которые смогут погасить основной долг (хорошим выходом может стать получение кредитной карты с льготным периодом).

• Взять деньги в долг у родственников или знакомых.

Что делать, если у вас имеется большая просрочка по микрозайму Украина (советы должников)

Изначально настоятельно рекомендуется внимательно изучить все условия и правила использования займа. Также необходимо предварительно уточнить корректность действий в случае незапланированных финансовых трудностей, которые могут возникнуть у каждого человека.

При просрочках МФО поступают по-разному. Могут просто «забыть» о проблемном займе, продать ваши долги коллекторам, даже обратиться в суд либо прокуратуру. Запомните, что любой проблемный заем автоматически не считается действительным после 3-годичного срока истечения давности (СИД) по ст. 257 ГК Украины.

Желательно изначально потребовать у МФО заморозки вашего долга, его реструктуризации и рассрочки. Твердо на этом настаивайте и на меньшее не соглашайтесь – вам могут пойти навстречу.

Если же ваш долг перед МФО угрожающе возрастает и никто вам навстречу упорно не идет, то подобные должники советуют поступать следующим образом:

• Изначально погуглить «форум должников по микрозаймам» (либо по прочим подобным ключевым словам). Там вы найдете множество полезных в вашей ситуации ресурсов, а их «старожилы» поделятся разнообразнейшими хитростями, советами и премудростями.

• Исключить любые контакты с МФО и коллекторами с помощью приложения «Антиколлектор» (блокировка входящих вызовов либо занесение их в «черный список»), также не надо реагировать на любые другие попытки связаться с вами посредством e-mail, Viber и прочих приложений.

• Не оплачивать ничего по долгу частично, поскольку СИД автоматически обновится после любого вашего платежа в МФО.

• Не реагировать ни на какие «выездные» комиссии – просто не открывайте им дверь либо съездите к родственникам в указанные дни. Просто терпеливо ждите положенного СИД, поскольку большинство организаций обычно «забывают» про проблемные займы.

Полезные материалы

Кто такой арбитражный управляющий

Кому будет выгоден новый закон о банкротстве физических лиц в Украине

Как вернуть незаконные комиссии по кредитам?

Что лучше – ждать у моря погоды или законно списать долги?

В Украине запущена процедура признания сделок недействительными при банкротстве физлиц

Почему банки умалчивают о возможности банкротства физических лиц?

Признание банкротства физического лица

Кодекс Украины по вопросам банкротства уже действует, т. е. процедура банкротства физического лица в Украине прописана на законодательном уровне. Стоит отметить, что это нововведение в украинском законодательстве, которое (будем надеяться) поможет физлицам восстановить платежеспособность либо же лишить себя безнадежных долгов в результате банкротства. Благодаря новому закону человек сможет получить защиту и адекватные условия возврата задолженности, а кредитор – гарантию того, что получит свои средства.

 В чем суть?

Главное, что дает новый закон, теперь официально закрепить свою неплатежеспособность может и физическое лицо. Процедура банкротства поможет такому должнику выйти из затруднительного положения через суд, который должен защитить его от давления кредиторов и создать условия для погашения задолженности. Теперь в суде можно будет договориться о реструктуризации долга на определенный период. Кроме того, часть долга можно списать, что позволит человеку восстановить свою платежеспособность.

Чем же хорош новый Кодекс о банкротстве физических лиц?

В отличие от процедуры банкротства юридического лица, производство по делу в отношении физлица может быть закрыто, если должник скрыл имущество, сообщил о нем недостоверную информацию либо должник привлечен к ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью. В этой части оставим «за скобками» вопрос валютных кредитов физических лиц на единственное жилье, по которому законодатель избрал особое регулирование (действующий сейчас мораторий) и переходный период после вступления в силу кодекса.

Интересен тот факт, что законодатель позволяет «обанкротиться» только добросовестному должнику, который показал кредиторам все свое имущество и «отдал последнее». Должник, который скрывает активы, рискует тем, что открытое в отношении его производство не завершится и будет закрыто по собственной инициативе суда или по ходатайству кредиторов.

Арбитражный управляющий

Кому будет выгодно такое банкротство физических лиц Украина 2019 и кто больше выиграет?

Первоочередное – это списание долгов физлица. Если вне банкротства на списание долга или его части нужна воля кредиторов, то в новой процедуре банкротства от кредитора уже ничего не зависит.

Также надо учесть, что сопровождение процедуры банкротства требует определенных затрат от должника как минимум на юридическое сопровождение дела и вознаграждение арбитражному управляющему (управляющему реструктуризацией). Получается, что процедуру банкротства смогут себе позволить только граждане, имеющие финансовые возможности нести соответствующие расходы, а размер этих расходов будет сопоставим с теми долгами, которые они хотят списать.

Законопроектом предлагается внедрение двух типов процедур (судебных и досудебных), что предоставит больше возможностей для участников таких правоотношений выбрать лучшую форму урегулирования задолженности физического лица. Предусмотрены две судебные процедуры: реструктуризация долгов должника и удовлетворение требований кредиторов. Это соответствует мировой практике регулирования указанных правоотношений. Мировое соглашение представлено в законопроекте как институт процессуального права. Его целью является прекращение судебного разбирательства путем достижения договоренности между сторонами дела.

Отдельное внимание закон о банкротстве Украина уделяет возможным случаям мошенничества. Законопроект предусматривает обязательное участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве, поскольку помощь независимого лица в такой категории дел является чрезвычайно важной. Все вопросы регулирования деятельности представителей такой профессии будут определяться Законом Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», что устранит любые конфликты между двумя законодательными актами и обеспечит единство правового регулирования.

 «Профиль» украинского банкрота

 Стоит отметить, что процедура банкротства физических лиц будет выгодна тем, кто официально не имеет активов в Украине, но имеет значительные долги в нашей стране и активы за рубежом. В такой ситуации добровольное самостоятельное банкротство физлица может стать способом списания украинских долгов и сохранности имущества, находящегося за рубежом. Поэтому больше всего от новой процедуры банкротства могут выиграть владельцы бизнеса (бенефициары), которые лично поручались за свои компании перед банками для получения кредитов на эти компании, а после невозможности последних погасить долги получали многомиллионные иски от банков о взыскании средств. Однако только после формирования первой судебной практики по делам о банкротстве физических лиц можно будет сделать вывод о массовости этой процедуры, а также о среднестатистическом должнике.

Перспективы и целесообразность банкротства

Инициирование судебной процедуры в деле о восстановлении платежеспособности физического лица теперь является сугубо прерогативой должника, в отличие от банкротства юридических лиц. Сама процедура описана довольно поверхностно, остается много нюансов и деталей. Можно констатировать, что банкротство рассчитано лишь на добросовестного должника, который сам согласен отдать все свое имущество банкам и будет сотрудничать с арбитражным управляющим. У недобросовестных должников есть возможность скрыть любое движимое имущество, получать неофициальные доходы и за их счет погашать задолженность. Кредитор в таком случае не сможет инициировать закрытие производства по делу.

Можно сделать вывод, что процедура судебного производства по делу о восстановлении платежеспособности физического лица не содержит таких условий реструктуризации, о которых банк (или другое финансовое учреждение) не может договориться с должником во внесудебном порядке. Скорее сам Кодекс о банкротстве Украина 2019 должен побудить стороны кредитных правоотношений садиться за стол переговоров и устанавливать условия погашения кредита, близкие к тем, которые предлагает законодательство. В противном случае банк просто теряет время, а должник несет дополнительные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде. Это судебный сбор, вознаграждение арбитражному управляющему, расходы на проведение оценки и организацию аукциона, а также расходы на юридическое сопровождение судебного производства.

Пример других стран, в которых работает механизм применения процедуры банкротства к физическим лицам, свидетельствует о том, что такое банкротство является эффективным. Как бы ни было, возможность избавиться от долгов у физлиц теперь есть. Так что можно делать расчет и (с учетом уплаченных банку средств) определять сумму реальной задолженности, которую можно реструктуризировать в соответствии с условиями кодекса и принимать решение о готовности договариваться с кредиторами.

Рынок кредитования в Украине регулярно пополняется новыми кредитными продуктами, открываются кредитные организации. Несмотря на это, наблюдаются проблемы, суть которых заключается в большом количестве невыполненных обязательств клиентами. Согласно статистике, около половины заемщиков не выплачивают кредиты, и их количество неуклонно растет.

Если вы находитесь в числе неплательщиков, то должны знать, что можете избавиться от долгов, и ваше право защищено по закону. Давайте разберемся в деталях.

 Что такое списание долга по кредиту?

Списание долгов банком осуществляется в случае отсутствия перспективы продолжать требовать долг с заемщика. Процесс возможен в случае смерти заемщика, признания его безработным, неимущим или пропавшем без вести.

Банки обязаны держать резерв под каждый плохой кредит. К примеру, заемщик оформил кредит и перестал вносить платежи. Банк, в свою очередь, обязуется заморозить под него определенную сумму для соблюдения баланса. Деньги не подлежат к использованию и хранятся до осуществления выплаты кредита.

Исходя из того, что некоторые кредиты сегодня банк не получает обратно, проще его списать.

Финансовые учреждения Украины используют несколько вариантов для возвращения своих денег:

·         Обращение к коллекторам

Обращение в коллекторские агентства обходится банкам дорого, к тому же это сказывается на их репутации не лучшим образом. Имидж учреждения портится, а коллекторы выплатят небольшие проценты от всей суммы.

Иметь дело с должниками из-за мелких кредитов бессмысленно. При отсутствии у них работы и стоящего имущества выбивание долга обойдется дорого и лишняя трата времени.

·         Иск в суд

Банк может подать иск в суд, но вряд ли станет это делать. Понадобится огромное количество юристов для подачи иска в суд на каждого недобросовестного клиента. Дело муторное и бессмысленное.

·         Списание кредита.

Чаще всего учреждения используют именно этот вариант. Задолженность выплачивает сам банк, используя средства из резерва.

Процесс списания долга

 Для списания долга необходимы основания. Банк не станет каждому желающему прощать долги. Процедура возможна только в случае отсутствия у заемщика возможности вернуть кредит банку. По истечении срока исковой давности, который составляет 3 года и отсутствии имущества, банк производит списание долга.

По мнению аналитиков, невозвращенные кредиты негативно влияют на экономику, ведь средства, предназначенные для погашения кредитов, могли бы быть использованы для других целей.

Процедура списание кредитов предоставляется не по каждому виду займов. Например, ипотечный кредит нельзя списать. В данном случае банк забирает и реализует имущество. Это касается непосредственно потребительских кредитов, предоставляемых без залога. Деньги выдают клиенту, не имея никаких гарантий, что долг будет выплачиваться.

Можно ли не выплачивать списанный кредит

В случае списания средств заемщик не должен ничего выплачивать. Организация не вправе больше ничего потребовать с него. Если списание долга находится в процессе, клиент обязуется выплачивать банку кредитные средства. Следует понимать, что довольно часто суд остается на стороне кредитной организации.

По закону, срок давности на территории Украины составляет 3 года. Кредит списывается только по истечении этого времени. Для этого, заемщик должен соответствовать всем требованиям и условиям. Только тогда срок исковой давности будет признан.

Просрочка по кредиту негативно влияет на кредитный рейтинг заемщика и добавляет жизненных проблем. Возможно, в дальнейшем, могут понадобиться деньги, и оформление банковского кредита уже будет недоступно. Единственный вариант — банкроство, которое позволит физическому дицу начать жизнь с новой кредитной историей.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, следует тщательно оценивать свои финансовые возможности. Нужно взвесить все за и против. Хватит ли доходов для оплаты кредита.

Сегодня немногих сайтах есть кредитные калькуляторы, позволяющие произвести расчет по кредиту. Это позволит оценить финансовую нагрузку.

Если у вас проблемы – обращайтесь за консультацией и помощью в юридическую компанию «Звільнимо». Поможем решить проблемы!

Полезные материалы

Кому будет выгоден новый закон о банкротстве физических лиц в Украине

Как вернуть незаконные комиссии по кредитам?

Что лучше – ждать у моря погоды или законно списать долги?

В Украине запущена процедура признания сделок недействительными при банкротстве физлиц

Как избавиться от долгов?

Почему банки умалчивают о возможности банкротства физических лиц?

Признание банкротства физического лица

Если вы когда-либо брали кредит в банке, то знаете, что только первый месяц все кажется просто, приходится платить проценты по кредиту и тело. Когда снимаете розовые очки, то начинаете понимать, что МФО или банк вас в буквальном смысле слова «поимел». Только потом окажется, что есть незаконные комиссии за кредит, которые можно было не платить. Сегодня мы поговорим о том, как вернуть или не платить незаконные комиссии за кредит банку и как полностью избавиться от долгов.

Какие незаконные комиссии банков нарушают права граждан?

Поможет во всем Закон о банкротстве — 2019, в котором указаны основные положения. Он полностью регламентирует действия заемщика, который хочет избавиться полностью от долгов.

Первое, что говорят клиенты, когда сотрудники компании «Звільнимо» начинают им рассказывать об их правах и обязанностях: «Разве так можно было?». Итак, какие же комиссии за кредит являются незаконными?

1.       Незаконной считается комиссия за открытие или ведение ссудного счета.

Ссудным называется такой счет, который кредитные учреждения открывают на имя клиента для возврата кредита. Получается, что вы берете кредит, возмездный вид долга, и платите проценты. А вот платить за то, что банк открыл вам ссуду, вы не обязаны. Запомните фразу «ссудный счет» и перечитайте кредитный договор с финансовым учреждением. Вы не обязаны его оплачивать. Такой счет помогает вести бухгалтерский учет материальных ценностей и денег самому банку и МФО. Но причем тут вы? По закону, перед тем как выдать вам кредит, банк должен открыть этот ссудный счет. Но это проблема банка или МФО, а не ваша как заемщика.

Вы не должны приобретать дополнительную услугу. Если вас не проинформировали, то это тоже проблема банка, так как согласно действующему законодательству, по требованию Центрального банка, все финансовые учреждения Украины должны доводить до заемщиков информацию о полной стоимости кредита. Банк не должен взимать единовременный платеж за открытие ссудного счета. По сути, это нарушение прав потребителя.

2.       Также незаконной является и комиссия за нарушение кредитной заявки.

Если это знать, то тоже можно тоже начать действовать.

3.       Вы подали в банк кредитную заявку на рассмотрение.

Сюда входит оценка предмета залога, проверка документов, запрос в бюро кредитных историй с целью оценки платежеспособности заемщика и его поручителей. Обычно это единовременная комиссия, которая взимается на покрытие предполагаемых расходов. Но разве вы уже получили какие-либо услуги? Вы сами оформили документы, согласовали детали с поручителями, удостоверились в их платежеспособности. То есть банк не имеет право взимать такую комиссию.

Представьте, что во время оплаты кассового чека в супермаркете вам добавляется оплата услуг за вежливое отношение к вам продавцов, кассиров, исправность магнитной ленты, по которой продукты двигаются к прилавку, за фреон, который закачан в морозильную установку и поддерживает нужную температуру для замороженных овощей, рыбы и так далее.

4.       Еще одна незаконная комиссия – на выдачу кредита.

Иногда дело доходит до абсурда. Кредит – это продукт банка, финансовая услуга, сравнить которую можно с мойкой автомобиля или услугами парикмахера. Как мы покупаем продукты или пользуемся услугами? Есть фиксированная цена. Никто вам не говорит, что если вы хотите съесть купленные вами продукты, то нужно доплатить еще 1,5 % от суммы покупки.

Теперь представьте, что вы платите в банке проценты, которые не обязаны платить. Если при оформлении кредита с вас удержали комиссию за выдачу, то это незаконно. Получается, что банк еще не дал вам деньги в долг, а вы должны уже платить. Банк как бы продал вам кредит. Суд обязательно признает действия банка незаконными, если была уплата комиссии за выдачу кредита.

К другим незаконным комиссиям можно отнести комиссию за открытие банковского счета, неустойку за досрочное погашение кредита.

Теперь вы знаете о комиссиях, которые вы должны платить. Но перед тем как избавиться от долгов полностью, обязательно проконсультируйтесь у специалистов.

Если с вас незаконно взяли деньги, защищайте свои права!

Полезные материалы

Кому будет выгоден новый закон о банкротстве физических лиц в Украине

Как списать долги правильно?

Что лучше – ждать у моря погоды или законно списать долги?

В Украине запущена процедура признания сделок недействительными при банкротстве физлиц

Как избавиться от долгов?

Почему банки умалчивают о возможности банкротства физических лиц?

Признание банкротства физического лица

Сегодня поговорим о самых частых ошибках заемщиков, у которых большие долги. «У кого их нет?», спросите вы. Да, действительно, долги есть у многих, и каждый решает их по-своему. Кто-то пытается перезанять деньги, оптимизирует семейный бюджет, отказывая себе, детям, близким родственникам практически во всем. Примерно 50 % украинцев предпочитают бездействовать, мы называем это «ждать у моря погоды».

Самая частая история, когда клиент именно ждал у моря погоды, а время действует против, улучшения не наступают, только – ухудшение.

Как списать долги законно?

Какие ошибки допускают заемщики, которые не списали долги?

К самым частым заблуждениям и критическим ошибкам заемщиков с большими долгами можно отнести:

1.      Я подожду, может, само пройдет, все изменится.

Конечно, изменится, но не в вашу пользу! Долги будут расти, кредитор обогащаться. Впереди вас ждут штрафы, проценты и пеня. Сумма задолженности со временем станет не просто большой, а огромной.

2.      Я не готов что-то делать сейчас.

Ну что сказать? Вы не готовы, а коллекторы и банки, МФО готовы. Они просто будут действовать первыми. Вас ждут психологические угрозы, прессинг, давление. Сначала через суд они реализуют ваше имущество, затем арестуют зарплату, пенсию. Вы хотите такой исход событий?

Зачем доходить до крайней точки? Оцените свои возможности, если понимаете, что не сможете справиться с финансовой нагрузкой, что ваши расходы в несколько раз превышают доходы. Понимаете, что не сможете выйти в график платежей, – не тяните. Есть много разных вариантов.

Что делать, как справляться с финансовой нагрузкой, когда ваши расходы многократно превышают доходы?

Вы осознаете, что не сможете выйти в график платежей и дальше не можете тянуть? Есть много различных вариантов.

Какие есть варианты для списания долгов с помощью государства?

Вариантов очень много, и они все разные по форме реализации. Например, можно частично списать долги, реструктуризировать долг, прийти к мировому соглашению или оформить процедуру банкротства. Не ждите, пока наступит критическая ситуация. Принимайте меры уже сейчас.

Вариантов много. Каждая ситуация индивидуальна, поэтому обсуждается при встрече с сотрудниками компании «Звільнимо».

Подумайте, сколько вы еще сможете так тянуть, жить в полном страхе, под психологическим давлением кредиторов и членов семьи, ведь им тоже такая ситуация не понравится. Вы уже не выдерживаете, мучают затуманенные мысли в голове от беспокойства, звонки кредиторов, приставов и коллекторов, постоянно находитесь в состоянии стресса?

Принимайте меры сейчас, действуйте. Наберите номер телефона и запишитесь на консультацию. Узнайте о ваших правах и возможностях. Оставьте комментарий, что срочно нужна помощь, и наши менеджеры сразу свяжутся с вами.

Полезные материалы

Кому будет выгоден новый закон о банкротстве физических лиц в Украине

Как списать долги правильно?

Как вернуть незаконные комиссии по кредитам?

В Украине запущена процедура признания сделок недействительными при банкротстве физлиц

Как избавиться от долгов?

Почему банки умалчивают о возможности банкротства физических лиц?

Признание банкротства физического лица

В середине этого года президент подписал Закон о банкротстве. Обратимся к словарю, чтоб определиться с понятием. Процедура признания сделок недействительными при банкротстве физлиц – это официальное, задокументированное признание заемщика неплатежеспособным в судебном порядке.

При этом процедура банкротства физического лица проводится по суду и позволяет полностью или частично освободиться от всех долгов, которые имеются у человека. Если у заемщика есть недвижимость и достаточный доход, то это все равно позволяет частично списать задолженность, а иногда и вывести все долги в ноль.

Особый интерес новый Закон о признании банкротства физического лица будет представлять для людей, у которых есть задолженности по ипотечным кредитам, договорам в иностранной валюте (долларах или евро), поскольку он предусматривает особые, лояльные условия списания такой задолженности путем реструктуризации.

Если у человека есть задолженность по валютному кредиту, который превышает размер 125 000 гривен, а единственное жилье должника находятся в залоге у банка, МФО или ломбарде, то заемщик имеет полное право обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Сами посудите: что делать человеку, если квартира или дом являются единственными для проживания членов его семьи?

Не нужно ждать, принимайте решение и обращайтесь в компанию «Звільнимо», чтобы начать процедуру банкротства физических лиц. Помните, ваши права защищает действующее законодательство.

Как списать долги по кредитам? Что надо знать заемщику?

Есть несколько вариантов, рассмотрим один из них. По результатам процедуры признания банкротства физического лица мировой суд выносит решение о признании человека банкротом, определяет ему план реструктуризации, то есть график, по которому он должен будет погасить существующую задолженность.

Какие же особые условия реструктуризации на сегодня предусмотрены новым Законом Украины о банкротстве физических лиц?

1. Сумма существующей задолженности переводится в гривни по курсу Национального банка Украины.

2. Срок погашения задолженности определяется судом и устанавливается продолжительностью до 15 лет.

3. Человек должен будет погасить не всю сумму задолженности, а только ту, которая равна рыночной стоимости ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка.

4. Оценка такого жилья проводится оценщиком, которого нанимает банк. Но если человек не согласен с такой оценкой, допустим, считает ее завышенной, то он имеет право за свой счет нанять другого независимого оценщика и определить действительную рыночную стоимость ипотечного жилья.

5. Согласно плану реструктуризации долгов должник обязан будет платить проценты за пользование этой реструктуризированной суммой задолженности. Закон предусматривает такой процент в размере примерно 15 % годовых.

В том случае, если должник выполнил свои обязательства согласно плану реструктуризации, остальная сумма задолженности подлежит списанию. Основной суммой является разница между рыночной стоимостью ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка, и общей суммой задолженности, которая существовала у заемщика по кредитному договору на момент реструктуризации, то есть на дату принятия судом Украины решения о признании его банкротом.

Закон предусматривает пятилетний срок для того, чтобы человек, у которого есть долги, воспользовался этими особыми условиями реструктуризации, и этот срок отсчитывается с момента вступления Закона о банкротстве в силу. Лучше объявить себя банкротом и начать процедуру признания физического лица банкротом как можно раньше. Помните, что время играет против вас.

Люди, у которых есть проблемы с ипотекой, договорами, кредитами по ипотеке, то есть имеют задолженности по ним, хорошо знают, что с 2014 года в Украине действует Закон, запрещающий банкам без решения суда продавать залоговое ипотечное имущество должников. Хотя ранее суды по разным причинам выносили такие решения, но банки не могли приступить к выполнению обязательств, поскольку существовал мораторий, положения которого были обязательны. Его уже не будет, он прекращен. Следовательно, можно предположить, что банки будут активно подавать в суд иски. Вы готовы к такому повороту событий?

После разрешения суда по принудительной продаже имущества должников будет запущен механизм продажи. Если суд будет выдавать такое разрешение, то все, что остается заемщику, – действовать на опережение. Можно предпринять первые шаги, и юристы компании «Звільнимо» советуют начать с процедуры банкротства физического лица.

Если вы не воспользуетесь возможностью объявить себя банкротом, то должны быть готовы к тому, что имущество по решению суда может быть продано банком.

Признание банкротства физического лица: судебная практика

Допустим, вы взяли в 2008 году ипотечный кредит на покупку жилья в размере 25 000 $. Это стоимость квартиры или жилого дома по реальным ценам на 2008 год. В силу определенных обстоятельств вы не смогли погасить кредит. Одним из таких обстоятельств может быть резкий скачок курса. По этой причине на 2019 год задолженность уже составляет примерно 30 000 $. Рыночная стоимость этого жилья упала, и квартира стоит на сегодня порядка 15 000 $. Для такого должника, скорее всего, будут выгодны условия реструктуризации по валютному кредиту. Оплачивать он должен будет не всю сумму долга, которая у него есть на этот момент, а только равную рыночной стоимости квартиры. Стоимость определяется независимым оценщиком,  нанятым банком или самим заемщиком.

Делаем выводы, что признание  в судебном порядке недействительной сделки при процессуальных действиях по процедуре банкротства физлиц – единственно возможный вариант для многих решить  проблемы с ипотечными и другими займами, в том числе под залог недвижимости и другого имущества, особенно, если в кредитном договоре есть пункты, нарушающие права заемщика, противоречащие действующему законодательству. Только опытный юрист сможет оценить правильность оформления  договора кредитования и поможет принять правильное решение.

Полезные материалы

Кому будет выгоден новый закон о банкротстве физических лиц в Украине

Как списать долги правильно?

Как вернуть незаконные комиссии по кредитам?

Что лучше – ждать у моря погоды или законно списать долги?

Как избавиться от долгов?

Почему банки умалчивают о возможности банкротства физических лиц?

Признание банкротства физического лица

Начнем, пожалуй, с истории, местами забавной, а местами – серьезной, так как все, что касается денег, можно отнести к одной из самых значимых тем. С нее обычно начинаются диалоги, и этой же темой заканчиваются. Почти все подруги при встрече обсуждают финансовые вопросы, мужчины тоже часто говорят о долгах, как от них избавиться.

Ко мне пришла знакомая и сказала, что нашла интересный ритуал, который поможет избавиться от долгов. Без внимания такой факт оставить было нельзя. У меня, как и у многих моих подруг, есть долги, и я постоянно думаю о том, как найти действенный способ, чтобы избавиться от них.

Итак, как же избавиться от долгов с помощью магических ритуалов? Оставляю рассказ подруги в оригинале.

«Важно все делать на полнолуние. Для начала налей в таз воду с заговором: «Полным быть, так и мне… Имя… всякую бедность забыть! Потом сразу помой пол во всей квартире. Далее бери три монеты любого номинала, положи в правый карман, а в левый – магнит. Далее надо зажечь свечи в прихожей и сжечь их до конца. После 7 дней жди – результат должен обязательно быть».

Моя подруга, естественно, все сделала и подготовила ладошки для прибыли. День тишина, два тишина, целую неделю. На седьмой день, когда стали угасать надежды, она увидела объявления компании «Звільнимо», позвонила, договорились о встрече. Сегодня получила результат и сразу поделилась им. Не знаю, что помогло избавиться ей от долгов – ритуал или знакомство с хорошими людьми. Попробуйте сделать то и другое. Магия денег, ритуал, ребята из компании «Звільнимо» вам точно помогут, как и моей подруге.

Ну и, напоследок, давайте разберемся, почему сейчас легко избавиться от долгов?

Как избавиться от долгов с помощью государственных программ?

Все дело действительно в новых программах правительства. Сегодня государство само начало заботиться о гражданах Украины, которые не могут выплатить долги микрофинансовым компаниям, государственным и коммерческим банкам, другим кредиторам. Если у вас накопились долги по кредитам, кредитным картам в размере 250 000 грн, смело обращайтесь в «Звільнимо».

В списке ваших задолженностей есть:

·         все виды кредитов, в том числе кредит на жилье;

·         бесчисленное количество микрозаймов;

·         кредитные карты, по которым вы не можете выплатить долги;

·         потребительские займы и  другие долги перед банками и МФО?

Ваши доходы не покрывают долги? Сейчас же звоните юристам компании «Звільнимо», ваши долги – это их забота!

Хотите избавиться от долгов? Легко, если за дело берутся настоящие специалисты! Вам помогут избавиться от долгов в самые короткие сроки.

Поговорим о том, почему банковские работники не говорят заемщикам о возможном банкротстве в случае форс-мажора и невозможности уплачивать проценты или тело кредита. Вследствие банкротства ответственность заемщика определяется только теми требованиями, которые указаны в Законе о банкротстве физических лиц, других последствий нет. Единственное, что должен знать заемщик, – это то, что:

• в течение 5 лет он обязан уведомлять банк о факте своего банкротства;

• в течение 3 лет он не сможет зарегистрировать ООО, а также руководить организациями;

• в течение 5 лет нельзя повторно подать иск в суд на банкротство.

Это исчерпывающие последствия, которые имеют место при банкротстве физических лиц, с их помощью можно полностью или частично списать долги.

Решаем вопросы по банкротству физических лиц
Сотрудники компании «Звільнимо» отправляют материалы клиентам!

Какие же еще слухи летают в Интернете? Попробуем во всем разобраться.

Сможете ли вы взять кредит после банкротства? Да, сможете. Закон этого не запрещает. Единственное, что вы обязаны будете сделать, – это уведомить банк о факте своего банкротства. Если вы этого не сделаете, то банк все равно узнает о том, что было списание долгов, так как в кредитной истории есть специальная строчка, в которой указывается, проходил ли гражданин процедуру банкротства.

Что это означает?

Часто после процедуры банкротства долги аннулируются. Это означает, что кредитная история полностью чистая, вы никому ничего не должны, и поэтому бывшим банкротам с удовольствием дают кредиты. 

В нашей компании были клиенты, которые, пройдя процедуру банкротства, полного списания долгов, через несколько месяцев снова брали кредиты, и их величина начиналась от 100 и выше тысяч гривен. То есть это были не какие-то мелкие суммы, а довольно значительные.

В какой же момент коллекторы, а также иные кредиторы, например, служащие банка или микрофинансовой организации перестают напоминать заемщику, звонить заемщику, у которого есть долг? Как только вы полностью списали долг, то есть вас официально признали банкротом, вынесено постановление или определение судом. В этот момент все кредиторы обязаны полностью прекратить все действия, направленные на возврат просроченной задолженности. Это установлено пунктом Кодекса, который касается обеспечения прав граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Получается, что списать долг – это как будто начать жить заново.

Что будет после того, как списаны долги?

Процедуры, направленные на списание долгов в 2019 году, упрощены. При вынесении решения о банкротстве перестают работать приставы, то есть они прекращают все исполнительные производства, а также все меры исполнительского воздействия, направленные на взыскание просроченной задолженности. Они не будут иметь права предъявить к банкроту какие-либо требования. После вынесения решения о банкротстве все хлопоты берет на себя арбитражный управляющий. Это лицо, которое уполномочено законом ввести процедуру банкротства, списания долгов. В 2019 году арбитражные управляющие получили больше инструментов, влияющих на быстрое решение проблем должника. У него есть лицензия, он вхож в арбитражный суд и имеет полное право проводить такого рода процедуры.

Обращаем внимание, что никто – ни адвокаты, ни простые юристы – не может проводить процедуру банкротства, списания задолженности.

Почему вам выгодно обратиться в компанию «Звільнимо», чтобы списать долги?

Преимущества нашей компании в том, что в штате компании есть арбитражные управляющие, финансовые юристы, адвокаты. Кроме этого, мы сами работаем по списанию долгов наших клиентов. Списать долги – значит, полностью от них избавиться.

Мы знаем, как сохранить имущество при банкротстве. При банкротстве гражданина есть виды имущества, которые подлежат продаже. Но есть исключения, например имущество, которое является единственным жильем, заработок в размере среднего прожиточного минимума по региону.

Жилая недвижимость, в которой вы проживаете, не подлежит реализации, она не уходит кредиторам. Поэтому если у вас есть вопросы по сохранению имущества, которое подлежит реализации при проведении процедуры банкротства, задавайте, с радостью ответим. Списать долги – это как зачеркнуть худшее в вашей жизни. Обращайтесь, мы вам поможем.

Полезные материалы

Кому будет выгоден новый закон о банкротстве физических лиц в Украине

Как списать долги правильно?

Как вернуть незаконные комиссии по кредитам?

Что лучше – ждать у моря погоды или законно списать долги?

В Украине запущена процедура признания сделок недействительными при банкротстве физлиц

Как избавиться от долгов?

Признание банкротства физического лица

Мы всегда нуждаемся в деньгах. Это свойственно природе человека, так как «наши потребности безграничны, а финансы — ограничены». Что мы делаем в таком случае? Идем в банк или МФО, берем деньги в долг, становимся должником, потом – банкротом, если нечем платить, но финансовому учреждению все равно. Рассмотрим поэтапно признание банкротства, как это происходит и что с этим можно сделать, почему признание должника, физического лица, банкротом помогает спасти ситуацию?

В стесненных обстоятельствах вы взяли кредит в банке, МФО. На тот момент не важно было, какие условия предлагает заимодатель. Нужно срочно было оплатить лечение, обучение, решить финансовую проблему с другим кредитором или оплатить коммунальные услуги, чтобы не остаться без крыши над головой.

Ситуация знакома многим. Ведь, когда нужны деньги, мозг отключается. Нам кажется, что вот-вот все исправится, завтра будет все намного лучше, и мы быстро вернем долг. Но что делать, если светлое будущее не наступило? Заимодатель, в лице менеджера банка или МФО, не оказался «добрым дядей», который без проблем дал деньги в долг. Спустя месяц он превратился в злого «Бармалея», требующего вернуть деньги с процентами, превращая вас медленно в банкрота.

Дело в том, что оформить кредит можно было быстро и просто, кредитные организации специально упростили форму подачи заявки. Они сделали на сайтах все интуитивно просто, чтобы даже в нервном перевозбуждении, при напряжении человек быстро мог бы оформить кредит.

Возьмем, например, онлайн-сервис микрозаймов Moneyveo, рекламу которого можно увидеть в транспорте, на остановках, в супермаркетах, социальных сетях. Вам предлагают оформить первый кредит под 0%. При этом предлагают на первый взгляд удобные условия на момент оформления, но уже через месяц проблема перерастает из большой в очень большую. Если у вас нет денег на момент оплаты долга, а появятся они спустя неделю, то вам придется заплатить не 0% годовых в месяц, а от 70% и выше. При таких условиях вас ждет полное банкротство, и только его признание поможет решить проблему.

Банкрот

Взял деньги в кредит на сервисе и не смог выплатить – что делать?

Есть несколько вариантов решения проблемы:

  1. Взять деньги в долг у друзей, знакомых. Но в этом случае вы испортите с ними отношения, как бывает в 80% таких случаев.
  2. Обратиться в другой банк, подать заявку на рефинансирование долга. Тогда появится еще один долг, выплаты по которому тоже подрывают семейный бюджет.
  3. Можно вообще не платить кредит. Разве такое возможно, спросите вы? Можно найти тех, кто вам поможет и проведет процедуру признания банкротства физлица. Сегодня именно процедура банкротства помогла многим решить проблемы с банками, МФО и коллекторами.

Остановимся на этом вопросе, рассмотрим в деталях, как происходит признание банкротства физического лица.

С 24.10.2019 г. вступили в силу поправки к Кодексу Украины по процедурам банкротства. Теперь не нужно брать деньги в долг у родственников, подавать заявку на рефинансирование займа, ваши долговые обязательства наперед защищает закон, а избавиться от них поможет государство. Это совсем не значит, что вы не будете платить просто потому, что есть закон, и вы как-то защищены. Признание банкротства физлица возможно на государственном уровне.

Опытные сотрудники нашей компании помогут вам провести процедуру банкротства и доказать свою неплатежеспособность. Причин, по которым можно начать производство по делу, очень много: начиная от банального увольнения с работы и проблем со здоровьем до простой невозможности выплачивать долг по кредитам.

Действия команды специалистов определяет действующий закон. Фактически компания действует в рамках реализации Программы президента Украины о банкротстве, регулируя процедуру банкротства физического лица, последствия и условия. Признание сделки недействительной по Закону о банкротстве может стать для многих украинцев единственным возможным случаем для решения проблемы.

Получается, что, признав вас банкротом, доказав ваше гражданское право на защиту финансовой свободы со стороны государства, наши сотрудники практически производят регулирование банковской сферы Украины. Признание сделки недействительной при банкротстве физического лица помогает гражданам избавиться от кабальной зависимости, обязательств перед кредитными учреждениями, которые уже давно получили от вас прибыль в размере от 300% годовых.

Чтобы урегулировать свой вопрос по кредитам, сумма которых от 142 тыс. гривен, вы можете связаться с менеджером компании по телефону: 0 800 33 2636

Полезные материалы

Кому будет выгоден новый закон о банкротстве физических лиц в Украине

Как списать долги правильно?

Как вернуть незаконные комиссии по кредитам?

Что лучше – ждать у моря погоды или законно списать долги?

В Украине запущена процедура признания сделок недействительными при банкротстве физлиц

Как избавиться от долгов?

Почему банки умалчивают о возможности банкротства физических лиц?